林潔貞 Lam Kit Ching Sophia BSSCE, CFP Unit Manager 財務策劃是甚麼 透過適當的財務管理，如儲蓄或投資等方式，來籌備足夠資金，以達成人生不同的財務目標，例如結婚、置業、生兒育女、子女教育儲備及退休安排等。有效理財，不但可令您生活安枕無憂，更是致富的成功之道。 儲蓄 儲蓄是理財的重要基礎。有了儲備，你便可靈活調動資金應付突發開支，更能早日達成不同的目標。 保險 無論什麼年齡，或是個人資產是否充裕，在不同的人生階段也會遇到不同的風險，所以，良好的保險策劃，是理想的風險管理方法。 投資 投資卻是透過整任的財務策劃，因應個人的財務目標，以及風險承受能力，選擇合適的投資工具，賺取預期回報，長遠地為自己的財富增值。 稅務 繳稅確實是一項支出，若能透過現時的稅務條例，以及可扣減項目，作出有效的、合法的稅務策劃，便可將應繳稅項減至最低。 退休 醫療開支不斷上升，加上通脹高企，若沒有為自己儲備足夠的退休金，積蓄隨時不足以應付終老，生活拮据潦倒，成為家人的經濟負擔！退休後的生活質素，全取決於你現時有否為退休作好準備。因此，為了自己、為了家人，退休策劃確是明智之舉。 遺產 人一生營營役役，不外乎為家人謀福祉。不過，生命無常，試想想，不幸突然離世，又沒有遺產轉承策劃，誰來管理及分配你的遺產，為家人帶來最大的保障呢﹖任何人只要擁有資產，家中又有要供養的父母，或未成年的兒女，便應儘早作出遺產轉承策劃。